Atrasos en pagos de hipoteca

(EMAILWIRE.COM, February 19, 2007 ) Sacramento, CA -- 26 de enero de 2007 La advertencia de algunos economistas sobre el riesgo que corren cientos de familias que compraron casa a través de préstamos no convencionales, tales como las hipotecas de sólo interés, se está cumpliendo ya en California. En el último trimestre de 2006 unos 37,273 dueños de casa se atrasaron con su pago hipotecario.La mayoría de las notificaciones de impago fueron enviadas a direcciones del sur de California, principalmente en el condado de Los Ángeles.La mayoría de los préstamos hipotecarios que cayeron en impagos el pasado trimestre se originaron entre enero de 2005 y el pasado mes de febrero. Los impagos hipotecarios en el estado subieron en una base anual de más del doble en último trimestre del año pasado, y la mayoría de los préstamos problemáticos correspondieron a dueños de casa que tienen menos de dos años con la propiedad, según reveló una firma de investigación de bienes raíces, de acuerdo con los datos proporcionados por DataQuik Information, una compañía con sede en San Diego.“La mayoría de los impagos ocurre uno o dos años después de que se hizo un préstamo y, por lo tanto, estamos en un período en el que el paquete de préstamos está en riesgo”, dijo Marshall Prentice, presidente de DataQuick.El tiempo promedio de los préstamos que cayeron en incumplimiento el pasado trimestre fue de 15 meses, dijo la firma.El número de notificaciones de impago que se enviaron en California entre octubre y diciembre representó un 145.3% más que los 15,196 que se enviaron en el último trimestre de 2005, según reveló DataQuik.El número de incumplimientos de pago el pasado trimestre marcó un incremento de 36.9% comparado con los 27,218 que se registraron en el tercer trimestre de 2006, y fue el más alto para cualquier trimestre desde 1998, indicó la firma.Los impagos hipotecarios han ido en aumento a nivel estatal desde el otoño de 2005, coincidiendo con la desaceleración en las ventas y la contracción en la apreciación de las viviendas que comenzó ese año. Las notificaciones sirven como un indicador temprano de los embargos.Cuando la apreciación de la vivienda va más lenta, se hace más difícil para los propietarios que se atrasan con su pago hipotecario vender su propiedad.Patrick McGilvray, presidente de www.TheHomeBuyingCenter.com, una firma inversionista con sede en Sacramento, señaló que en noviembre del año pasado se vio un número récord de propiedades que entraron en proceso de embargo.“Sospecho que muchos prestamistas continuarán con los procesos de embargo en 2007, porque hay muchas casas nuevas y usadas en el mercado y quienes tienen hipotecas con tasa de interés ajustable están viendo cómo se incrementan sus pagos, algunas veces de forma significativa”, indicó McGilvray.“Estas situaciones se combinan para crear un mercado de bienes raíces en el cual la gente que necesita vender una casa rápidamente no puede hacerlo sin sufrir pérdidas financieras. Mucha gente, tristemente, termina dejando a los bancos que embarguen su casa”, agregó.El monto medio de un préstamo hipotecario en impago fue de 324 mil dólares; el monto medio de pago con el que se atrasaron los propietarios de vivienda fue de 10,555 dólares.Cerca del 32% de los propietarios de casas que anteriormente habían caído en incumplimiento de pago perdieron sus casas al ser embargadas por los bancos en el cuarto trimestre, un 8% más que en el mismo período de 2005.El número de casas embargadas durante el último trimestre fue de 6,078, comparado con los 874 en el trimestre de 2005 y 3,435 en el tercer trimestre del año pasado, dijo la firma.Cómo evitar un embargo hipotecario¿Qué sucede si no se cumple a tiempo con los pagos de la hipoteca?La vivienda puede ser embargada. La ejecución hipotecaria es el medio legal que su institución crediticia puede utilizar para volver a poseer (tomar) una vivienda. Cuando esto sucede, el propietario debe abandonar su vivienda. Si el valor de su propiedad es menor que el monto total adeudado de su préstamo hipotecario, puede iniciarse un juicio por deficiencia. Si esto sucede, no sólo se pierde la vivienda, sino que también el propietario debe afrontar una deuda adicional.La ejecución hipotecaria o un juicio por deficiencia podrían afectar seriamente la aptitud para recibir créditos en el futuro. Por lo tanto, se deben evitar dichas situaciones siempre que sea posible.¿Qué se debe hacer si recibe una notificación?1. No ignorar las cartas que le envíe su institución crediticia. Si tiene problemas para realizar los pagos de su hipoteca, llame o escriba de inmediato al Departamento de Paliación de Pérdidas de su entidad crediticia. Explique su situación. Prepárese para proporcionar información financiera, como por ejemplo, sus ingresos y gastos mensuales. Sin esta información, es posible que no puedan ayudarlo.2. Permanezca en su vivienda por el momento. Es posible que no reúna los requisitos para obtener ayuda si abandona su propiedad.3. Consulte a una agencia de asesoría de vivienda aprobada por HUD. Llame al (800) 569-4287 o al (800) 877-8339 para obtener información sobre la agencia de asesoría de vivienda de su zona. Estas agencias con frecuencia tienen información sobre servicios y programas que ofrecen las agencias del gobierno y organizaciones privadas y comunitarias que pueden ayudarlo. La agencia de asesoría de vivienda también puede ofrecerle asesoría en materia crediticia. Estos servicios, por lo general, son gratuitos.¿Qué alternativas hay?Puede reunir los requisitos para las siguientes alternativas:Tolerancia especial. La entidad crediticia puede elaborar un plan de pagos basado en su situación financiera y también disponer una reducción o suspensión temporaria de los pagos. Usted puede reunir los requisitos para la tolerancia especial si ha sufrido una reducción en sus ingresos o si ha tenido un aumento en sus gastos cotidianos. Debe proporcionar información a la entidad crediticia para demostrar que estará en condiciones de cumplir con los requisitos del nuevo plan de pagos.Modificación de la hipoteca. Puede refinanciar la deuda o ampliar el plazo de pago de su préstamo hipotecario. Esto le permitirá cumplir con sus compromisos, ya que reducirá los pagos mensuales a un nivel más asequible. Puede reunir los requisitos para la modificación hipotecaria si se ha recuperado de un problema financiero y puede afrontar el nuevo monto de los pagos.http://www.laopinion.com/primerapagina/?rkey=00000000000001106950

Patrick McGilvray, J.D.
Patrick McGilvray, J.D.

manny@thehomebuyingcenter.com